| 세트 구성 본책 1권(가계부, 위클리 다이어리) 1년 보관용 바인더 분기별 휴대용 바인더 가이드북 2007년 11~12월용 가계부(한정 수량) 1) 재무설계 *인생설계 돈을 계획하기에 앞서 인생을 계획하도록 도와준다. 평생에 걸쳐 하고 싶은 일과 해야 할 일을 계획하고 이를 가능하게 하기 위한 원활한 현금흐름을 예상한다. *대차대조표(자산) 자산은 많고 적음이 문제가 아니라 인생의 계획에 맞춰 잘 구성되어 있느냐가 더 중요하다. 절세와 기간별 자산구성이 효율적인 수익추구를 위한 구성인지 평가해보고 문제가 있을 경우 개선하도록 도와준다. *대차대조표(부채) 불가피한 경우를 제외한다면 부채이자보다 더 높은 자산운영이 가능하다는 기대심에 위험한 재무구조를 만들어서는 안 된다. 부채가 없어야 가계 재무구조가 건전해질 수 있다. 부채가 있다면 명확한 상환계획과 효율적인 상환방식을 가져야 한다. *재무목표 구체적인 목표설정은 목표를 달성해가는 과정 자체에서 성취감을 더해주고 달성의 가능성을 높여준다. 본 가계부는 미래 재무목표의 구체적인 수립을 위해 보통의 가계에서 필요한 목표들을 먼저 제시해준다. *통장 시스템 자금이 필요한 시기와 금액이 다른데 이 모든 것을 하나의 통장으로 해결할 수는 없다. 또한 현재의 지출 또한 시스템으로 새나가는 구멍을 막아서 통제해줄 필요가 있다. 본 가계부는 각자의 계획과 목표에 맞는 금융 시스템을 갖게 해준다. *꿈을 위한 다짐 돈 앞에서 삶의 주인이 되고 돈이 가족의 꿈을 실현할 도구로 제대로 자리 지키게 하기 위한 삶의 지표를 매 분기마다 풍성히 채워나갈 수 있다. 2) 금융상품 정리 *보유 금융상품 기간에 맞춰 보유한 금융상품을 기입해보는 과정 자체가 평가로서 훌륭한 의미를 가진다. 더불어 어느 부분을 개선해야 하는지 방향도 설정할 수 있다. *보험상품 평가 보험으로 새나가는 돈이 적지 않다. 본 가계부는 보험에 대한 평가를 다시 내리고 불필요하게 지출되는 보험과 소비를 개선할 수 있도록 돕는다. 3) 예산 수립 *비정기 지출 파악 우리 가족 대소사가 언제 어떤 일이 있는지 쉽게 파악해서 미리 예산을 세워 계획 있는 지출이 가능하도록 구성해 놓았다. 정기 지출뿐만 아니라 비정기 지출까지 제대로 통제하여 돈의 주인이 될 수 있도록 돕는다. *주간 소비 예산 주간 단위의 예산 수립 및 평가를 위해 본 가계부는 인덱스텍을 사용할 수 있도록 만들었다. 매월 한 번만 예산을 수립해 매주 그 텍을 이동시키면서 지출 기록 관리와 평가를 효율적으로 하도록 도왔다. *가족 큰 행사 설계하기 미리 가족과 함께 연중 가족 이벤트들을 그려보고 그에 맞는 예산을 수립해 그 범위 내에서의 지출이 이뤄지도록 돕는다. 4) 결산 평가 *계정 분류표 수많은 지출 내용들을 적당한 계정으로 쉽게 분류할 수 있도록 만든 기준표이다. 지출 내용을 구분지어 결산과 평가를 도왔다. *주간 결산 주마다 결산을 평가하고 새로운 다짐을 하도록 도왔다. 주간 결산 인덱스텍을 분리해서 옆에 두고 지출항목들을 더하여 결산을 내도록 했다. *월간 결산 주간 결산을 했다면 다시 그것들을 4번 모아 월간 결산을 한다. 그리고 이것을 다시 3번 반복하면 자연스럽게 분기결산까지 도출된다. 매번 결산과 예산 수립을 수작업으로 반복적으로 해야 하는 번거로움을 최소화하였다. 5) 기록 및 평가 *일일 가계 수지 세 가지를 기억하자. 첫째, 쓰는 욕심으로 금방 질리지 말고 단순하게 기입하자. 둘째, 건너뛴 것에 너무 집착하지 말고 건너뛰고 쓰기도 하자. 셋째, 지갑의 현금 입출입은 그때그때 메모해두자. *평가 및 일기 가계부에 단지 숫자만 적는 것이 아니라 부부가 함께 속내를 이야기할 수 있도록 구성해놓았다. 함께 평가해보면서 서로의 생각과 느낌, 감정을 표현해보자. 자녀들이 어느 정도 성장했다면 함께 참여시켜서 추억이 가득한 위대한 유산으로 만들어보자. *대차대조표 증감 매분기 자산의 변동 내역에 대해 기록해보면서 우리집 경제의 개선 여부를 쉽게 파악할 수 있도록 구성하였다. *재무주치의 한마디 혼자 힘으로 돈 관리를 하기에 금융환경은 너무나 위험하다. 재무현황이 위험하진 않은지 혹시나 균형감을 잃어버리지는 않았는지, 상황이 점점 나아지고 있는지, 대차대조표와 금융상품들에 대해 재무주치의와 함께 평가해보면서 향후에 어떻게 돈 관리를 할지 원칙을 세워보자. [예스24 제공] |
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| 작가 소개 |
| 저자 | 에듀머니 |
| 재무설계 전문교육기관으로서 현재 중앙공무원 교육원 사이버교육의 개인재무설계교육을 하고 있으며, 《한겨레》와 "위대한 유산 가계부 만들기" 캠페인을 벌이고 있다. [모닝365 제공] |
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연초 [알라딘 제공] |
